Банкиры считают, что каждый восьмой кредит в Украине – мошеннический

Бюро кредитных историй (БКИ) в месяц получают 2-3 уведомления от банков о мошеннических операциях с кредитами. Об этом “ОЛИГАРХУ” стало известно из сообщения UBR.ua со ссылкой на директора департамента финансово-кредитного анализа Международного бюро кредитных историй Самата Алданова.

Он уточнил, что банки просят удалить кредитные истории человека в БКИ, так как выявляют, что кредит был выдан по поддельным, утерянным или украденным документам.

«Еще пару лет тому, подобных обращений не было вообще, так как сами заемщики не интересовались своими кредитными историями. Человек узнает, что на нем «висит» чужой кредит, когда начинаются звонки коллекторов, или он получает отказ в новом займе в банке из-за того, что на нем числится непогашенный ранее заем. Сейчас граждане начинают заботиться о своей кредитной истории так как возрос спрос на кредиты», — отметил Алданов.

Бюро кредитных историй чаще фиксировали бы случаи отмены мошеннических займов, если бы банки в полном объеме передавали всю информацию о заемщиках в БКИ.

Как рассказал отметил советник, бывший банковский юрист, а ныне руководитель практики банковского и финансового права адвокатского объединения «Suprema Lex», Роман Оксанич, еще год тому финучреждения передавали данные в БКИ выборочно, в неполном объеме, нерегулярно или не передавали вообще.

По его словам, данные даже о злостных неплательщиках банки «рассекречивают» не раньше, чем через 1-3 года.

«По практике работы в двух системных банках, могу сказать, что данные в БКИ не передавали вообще. Хотя банки работали с бюро кредитных историй. Система обмена информацией по заемщикам до сих пор не налажена на должном уровне. Недавно проверял заемщика, у которого 4 года просрочки. Данных о нем в БКИ не нашел, а человек получил новый заем в банке», — рассказал Оксанич.

Нежелание банкиров делиться данными заемщиков с БКИ юрист объяснил борьбой за клиентов. Когда экономическая ситуация ухудшалась, банки не спешили портить репутации заемщиков в расчете на улучшение его ситуации и возобновление погашений. Ведь если его историю рассекретить, то человек «обидится» и не захочет быть клиентом банка, который испортил его кредитную репутацию. Также банки боятся передавать данные о клиентах (особенно порядочных) из-за конкуренции. Иначе информация станет доступна банкам-конкурентам, которые могут увести заемщиков.

Как подчеркнул Роман Оксанич, 99% случаев с выдачей кредитов заемщикам-мошенникам происходит в случае постоянной или временной утери документов человеком.

«Таких мошеннических кредитов по одному банку не очень много. Может быть до 5 раз в год выдаются кредиты по чужим документам. Обычно паспорт где-то забывается или теряется, и сразу же после этого фиксируется выдача кредита. Это выявляется при последующих внутренних расследованиях банков», — отметил Оксанич.

В целом, банкиры отмечают, что каждый восьмой кредит в Украине можно считать мошенническим, хоть они и выдавались по реальным документам получателей займов. Это те заемщики, которые изначально берут деньги в банке, заранее знают, что деньги отдавать не будут.

Как сообщалось ранее, Национальный банк предостерегает от разглашения информации о данных платежных карт.